Bár nem széles körben hirdetett, az FHA 203 (k) hitelnek nevezett, szövetségileg támogatott program talán csak a belépőjegyed lesz ahhoz, hogy az otthoni fejlesztés megvalósuljon . Ez is egy módja annak, hogy segítsünk a folyamat egyszerűsítésében, hogy ne töltsön több időt a hitelezőkkel, mint az építészek és vállalkozók.
A legfontosabb caveat ezzel a programmal az, hogy meg kell győződnie az FHA 203 (k), miközben tárgyal az első jelzálog-vásárlás az otthoni.
Figyelmeztetni kell, hogy az FHA 203 (k) kölcsön nem mindenki számára, még azok számára is, akik jogosultak. Ennek egyik oka az elkerülhetetlen bürokrácia. Valójában a HUD elismeri ezt, és létrehozott egy független 203 (k) tanácsadók igazolására irányuló programot, amely kiegyenlítheti az eljárást az Ön számára.
összefoglalás
- A "Rehab kölcsön" az FHA 203 (k) jelzálogbiztosítási beceneve.
- Ezt a programot az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Hivatala (HUD) kezeli.
- A fejlesztésekhez akár 35 000 dollárt is elérhet (a minimális összeg 5000 dollár).
- Meg kell venni ezt a kölcsönt a ház megvásárlásakor.
- A veszteség a hitelhez kötődik, de vannak tanácsadók, akik segíthetnek Önnek.
- Nem veheti át a kölcsönt bárminek. Csak olyan megengedett lakásjavítási projektekhez használhatja őket, amelyek hajlamosak a biztonság, a vízvezeték, a korszerűsítés, a bővítés stb.
Mi az FHA 203 (k) Rehab Hitel?
A finanszírozás biztosítása, ha úgy találja, hogy a gyémánt-a-durva ház lehet igazi probléma.
Az elméd szemében csak tudod, hogy ez lesz a blokk szépje, de a hitelezők nem osztoznak meg azzal a látással. Még akkor is, ha képesek vagyunk finanszírozásra vásárolni a házat, még mindig szembesülünk azzal a rettenetes feladattal, hogy biztosítsuk a rehabilitáció második finanszírozási csoportját .
Az FHA 203 (k) kölcsön a jelzálogkölcsönzők által kibocsátott és a HUD által biztosított jelzálogkölcsön és átalakítási kölcsön.
35,000 dolláros hitelt vehet igénybe otthonának javítása érdekében, de csak korlátozott számú háztartási fejlesztési projekthez.
Miért olyan nagylelkű a kormány? Nem annyira a nagylelkűségről van szó, mint a nagyobb, globális képről és az amerikai gazdaságról. A HUD és az FHA 203 (k) program révén a kormány jobban aggódik a teljes közösségek újjáélesztéséért és fenntartásáért, valamint annak biztosításáért, hogy a meglévő házak állománya ne imbóduljon. Mégis, személyesen is élvezheted ezeket a széles körű indítékokat.
A tőkehiány problémájának megoldása
Az FHA 203 (k) program előnye, hogy kitölti a közelmúltban vásárolt otthonok tulajdonosaitól elvárt hiányzó részvényt.
Egy olyan ház vásárlása, amelyhez segítségre van szüksége, és ugyanakkor finanszírozást biztosít, paradoxon. Először ki kell építeni a méltányosságot a házban, mielőtt újabb kölcsönt vinnél fel. A saját tőke felépítése általában a hitelköltség felszámolásával történik, míg az otthoni nyereség értékben van. Ez időbe telik.
Egy kevésbé kívánatos alternatíva az, hogy egy nem hiteles vagy aláírási kölcsönt kapjon az újjáépítéshez. Még akkor is, ha nem kap egy fedezetlen hitel, a kamatlábak sokkal magasabbak, mint ha kap egy olyan kölcsönt, amely otthonát fedezetként használja.
Az FHA 203 (k) nélkül a lakástulajdonosok általában először találnak olyan házat, amelyik szeretetteljes ellátást igényel. Ezt követõen egy olyan elsõ jelzáloghitelre jelentkeznek, amely csak a ház vételárát fedezi. Bár ez ideálisnak tűnik, a hitelfelvevők nem kérhetik, hogy további 35 000 dollárt adjanak hozzá az első jelzáloghitelhez. Az első jelzáloghitelek csak a vételárat és nem többet fedeznek. Az otthon megvásárlása és egy ideig a ház tulajdonosa után a lakástulajdonos egy második jelzálogkölcsönre, lakáscélú hitelre, vagy HELOC (home equity line of credit) kérelmet nyújtott be a felújításokért.
Amit a HUD / FHA megteszi, töltse ki ezt a hézagot a ház aktuális tőkéje és a kölcsön összege között a hitel biztosításával. Lényegében olyan, mint a gazdag nagybátyja, aki lépést tesz, és azt mondja: "Én a hitelért támogatni fogom ezt a kölcsönt, amíg a ház javítható."
Előnyök
- Kapsz egy kezdeti jelzálogkölcsönet, hogy fedezze a tervezett otthon megvásárlását és átalakítását. Ezzel megtakaríthatja, hogy két külön kölcsönöket vegyen ki.
- Ez a kölcsön jó benyomást kelt, hogy elindítsa az otthoni fejlesztéseket. Mivel a program elvárja, hogy pénzt használjon a rehabilitációért, ésszerű időn belül el kell kezdeni. Ez évek óta elkerülhetővé teszi a procrastinációt.
- A rövid lejáratú futamidejű hitelektől eltérően az FHA 203 (k) hitelek párhuzamosak a jelzáloghitelek hosszával. Például, ha hagyományos 30 éves jelzálogjával rendelkezik, akkor 30 évig is vissza kell fizetnie a kölcsön átalakítási részét.
hátrányai
- A programkövetelmények miatt a kölcsönzési időszak általában hosszabb lesz, mint egy hagyományos kölcsön esetében. A záró periódusok hatvan-kilencven napig terjednek.
- A hitelezők választása korlátozott. Ehelyett ki kell dolgozni a HUD által jóváhagyott FHA 203 (k) hitelezők listájáról.
- Jelentős bürokrácia van. A hitelhez való jogosultság érdekében részletes javaslatot kell benyújtania, beleértve az építészeti rajzokat is.
Megengedett felújítások listája
Az engedélyezett átalakítások korábban megszorítóak. De tartsd észben, hogy ezek a meghatározások nyújthatók, és továbbra is legitim remodels. Általában a HUD aggodalmát fejezi ki amiatt, hogy a 203 (k) pénzösszegeket nem használják "luxuseszközökhöz és fejlesztésekhez", ahogyan ezt a kifejezést fogalmazták meg.
Mégis azt is hangsúlyozzák, hogy a "festészet, helyiség kiegészítések , fedélzetek és más tárgyak, még akkor is, ha az otthonra nincs szükség más fejlesztésekre", a 203 (k) körébe tartoznak. Engedélyezett projektek:
- Remodel egy fogyatékkal élő személy számára
- Korszerűsíteni egy elavult otthont
- Javítsa otthoni energiahatékonyságát
- Kertépítés és egyéb kültéri munkák
- A tető , az ereszcsatorna és a leeresztés telepítése vagy cseréje
- Változtasson otthon szerkezetét és / vagy rekonstruálja az otthont
- Távolítsa el a biztonsági kockázatokat
- Esztétikai fejlesztések
- Vízvezeték-javítások , beleértve a jól és szeptikus rendszereket
- Padlóburkolatok / póthelyek (padlókezeléssel)
FHA 203 (k) Miracle kölcsön?
Ennek az arca, az FHA 203 (k) rehab-hitel (gyakran tévesen 201k-es hitnek nevezik) csalódásnak tűnhet.
Elvégre pénzt kap, hogy megvásárolja a házat és extra pénzt, hogy átalakítsa a házat, és mindent elintéz. Fontos azonban megjegyezni, hogy:
- Ez még mindig hitel, nem pedig támogatás. Visszatérítendő, bár a hitel teljes időtartama alatt vissza kell fizetnie.
- Mivel ez kölcsön, kamatot kell fizetni. A fizetési ütemtervvel kapcsolatban szeretné megnézni, hogy a kölcsön összköltsége mekkora költséggel jár a hitel teljes élettartamára vonatkozóan.
- A hosszabb zárási idõszak miatt az FHA 203 (k) nem segíthet Önnek olyan versenyképes piacon, ahol gyorsan és komplikáció nélkül kell megvásárolnia.